WealtNavi (ウェルスナビ)の口コミ・評判を徹底解説|気になるポイントごとに紹介します!

ロボアドバイザーをご存知でしょうか?

アメリカで流行し日本にはここ数年で利用者が増加しています!

今回は日本でも預かり資産・運用者数No.1のロボアドバイザーであるWealthNavi(以下「ウェルスナビ」という。)の紹介します。

ウェルスナビの特徴は以下にまとめてみました!

実際、いざロボアドバイザーを使うってなると特徴よりもマイナス面がどうなのか知りたいですよね。

今回はマイナス面などウェルスナビについて、良い面・悪い面を利用者の方の口コミ・評判から解説していきます。

また独自のアンケートも実施し、Touseed(トウシード)しか見ることの出来ない情報も掲載しました。

今回はウェルスナビを解説していますのでぜひお読みください!

WealtNavi (ウェルスナビ)を使う前に気になるポイントを徹底解説!

ではウェルスナビについて徹底的に見ていきましょう!

そもそもみなさんはロボアドバイザーを選ぶ際に気になるポイントは何でしょうか?

こちらはTouseed(トウシード)が独自に取ったアンケートです。(ロボアドバイザーを利用している方・過去に利用していた方、男女 58人)

アンケートの割合から項目を並べていくと

  • 使いやすさ
  • 安全性・信頼性
  • 手数料
  • 投資アルゴリズム
  • 最低投資金額

という結果になりました。

やはり、ユーザーにとっては安心して簡単に取引できる傾向があるようですね。

  • 確定申告
  • 運用益
  • 解約

を加えて、みなさんが気になっている点を包み隠さず、徹底解説いたします!

今回は、「ウェルスナビ」と競合サービスである「楽ラップ」とも比較しながら、各項目を説明していきます。

 

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楽ラップの口コミ・評判を徹底解説|気になるポイントごとに紹介します!

①使いやすさは?

まず始めに使いやすさについて解説していきます。

使いやすさとしてはアプリが出ているかどうかが重要になります。

専用アプリがあれば、手軽に資産を確認出来ますよね!

ウェルスナビにも専用アプリを提供しています!

https://twitter.com/wwwln_nlwww/status/990759607696998400

ウェルスナビのアプリの使いやすさには定評があるようですね!

一方楽ラップはどうなのでしょうか?

楽ラップは専用アプリがありません。提供元の楽天証券では株式投資やFX投資などで「i SPEED」というアプリがありますが、ロボアドバイザーに対応したアプリは無いようです。

そうなると専用アプリのあるウェルスナビは使いやすいですね!

結論:ウェルスナビは専用アプリがあり手軽に使うことができる

②安全性・信頼性は大丈夫!?

会社の倒産リスクがないことや資産の管理などの安全性・信頼性がないと資産運用を任せる気にはなりませんよね。

ウェルスナビでは以下のようにセキュリティー管理しています。

  • 二段階認証によるアカウント保護
  • すべての情報や通信を暗号化
  • 分散管理・投資者保護基金による資産の保全

お客様に安心して資産を守る仕組みを整えているようです。詳細はこちら

また、もし倒産した際には補償をしてくれるようです。

万が一、当社が破綻し、さらに分別管理に不備があった場合でも、返還できないお客様の資産について日本投資者保護基金が1,000万円まで補償を行います。
引用:ウェルスナビ公式サイト

1000万円以内で資産運用している方にはきちんと補償が返ってきますが、1000万円以上預ける場合には注意が必要です。

一方、楽ラップはどうでしょうか?

楽ラップを提供している楽天証券では以下のようなセキュリティーの対策をしています。

  • ウェブサイトの信頼性向上
  • なりすましメール防止
  • ID・パスワード読み取り防止
  • 不正ログインの把握
  • 不正出金のロック・出金時の通知
  • マイナンバー管理体制

※詳細情報は楽天証券サイトをご覧ください。

楽天証券は日本最大の証券会社なので信頼性はあると思います。

また、倒産した際にはどのような補償があるのでしょうか?

証券会社は、お客様からお預かりした有価証券や預り金については「顧客資産」として、証券会社自身の資産と区別して保管することが義務付けられています(これを顧客資産の「分別管理」といいます)。
証券会社が分別管理をしっかり行っていれば、万一破綻した際でも、お客様の有価証券や金銭はお客様に返還されます。
当社では、従前より法令に従い、お客様の大切な資産を安全確実に保管・管理しています。
引用:楽天証券公式サイト

楽天証券でもほぼ同額の資産は戻ってくるようです。倒産の可能性は低いとは思いますが。

ウェルスナビも楽ラップもお客様の資産を預けるので、安全性・信頼性には力を入れていると思います。

結論:ウェルスナビの安全性・信頼性は安心して運用できる水準である

③手数料は高いの?

楽ラップの手数料は他と比べてどうなのでしょう。ここではウェルスナビ以外のロボアドサービスとも比較していきましょう。

【比較】他のロボアドバイザーの手数料は?(2018年10月現在)

ロボアドバイザー運用手数料
1.08%
1.08%
0.702%
(クロエ)0.95%
1.08%
0.648%

ウェルスナビの手数料は1.08%とロボアドバイザーサービスと比較して平均的な割合となっています。

平均的な手数料の代わりに、大きな特徴として「長期割」があります

ロボアドバイザーの手数料は月に1回手数料が引かれます。

例えば100万円で運用している場合は基本的に1万円/月前後が見込まれます。個人的には多いなと感じました。

先程、特徴として挙げた長期割は手数料が最大0.9%まで割引されるキャンペーンのことで、これを使えば半年ごとに0.01%ずつ手数料が下がっていきます。

長期運用のロボアドバイザーにはもってこいのサービスですね!

ウェルスナビの手数料に関しては下記の記事で詳しく解説してありますので、ぜひご覧ください。
WealthNavi(ウェルスナビ)の手数料は高い?他のロボアドと徹底比較!

一方楽ラップではどうなのでしょう?

手数料は0.8%と低めに設定されているようですね。

また楽ラップには「固定報酬型」と「成功報酬型」の2種類の手数料プログラムがあります。

これは独自のサービスですね。

楽ラップの手数料を詳しく知りたい方はこちら
楽ラップの手数料は高い?他のロボアドと徹底比較!

ウェルスナビと楽ラップともに独自サービスを行っていますが、手数料が低いことから楽ラップのほうが手数料に関しては勝っているでしょう。

結論:ウェルスナビの手数料は平均的で長期で保有するとおトク

④投資アルゴリズムはどうなっているの?

そもそも投資アルゴリズムが何かご存知ですか?

アルゴリズム取引
コンピューターシステムが株価や出来高などに応じて、自動的に株式売買注文のタイミングや数量を決めて注文を繰り返す取引のこと。具体的には、自らの取引によって株価が乱高下しないように売買注文を分散したり、また株価が割安と判断したタイミングで自動的に買い注文を出したりする。利用については、投資家が発注時に証券会社が提供する複数の執行ストラテジー(アルゴリズム)から、自分に合うものを選択する方法が一般的である。
引用:野村證券公式サイト

アルゴリズム取引について引用してきましたが、このアルゴリズム(自動で取引する仕組み)は各ロボアドバイザーごとに違います。

それぞれの会社に「投資アルゴリズム」があるのです。

ではウェルスナビの投資アルゴリズムについて説明していきましょう。

ウェルスナビでは、1990年にノーベル賞を受賞したハリー・マーコビッツ氏の「ポートフォリオ理論」などに基づいて独自のアルゴリズムで資産運用しています。

これまでは一部の富裕層や機関投資家など、特別な層だけのものでしたがウェルスナビではテクノロジーの力で誰でも世界水準の資産運用が出来るようになったと公式サイトには書いてあります。

またホワイトペーパーを公開しています。ロボアドバイザーサービスで投資アルゴリズムを公開している会社は多くないので、透明性が非常に高いと言えます!

一方楽ラップはどうなのでしょうか?

楽ラップでは世界的資産運用会社の「マーサー・インベストメンツ」からアドバイスを受けて、資産分配を決定しています。すなわち、世界的企業と協業で投資を行っているということです。

マーサー・インベストメント・ソリューションズ株式会社について
マーサーは 40 年以上にわたり約 24 か国において、年金、保険会社、富裕層、財団、慈善団体、銀行 など様々な投資家に、資産運用コンサルティングおよびソリューションを提供する世界的なリーディ ングカンパニーであり、グループ全体で 2,000 億米ドル超*の運用受託資産を運用しています。 マーサー・インベストメント・ソリューションズ株式会社は、マーサーの日本における資産運用会社 であり、グローバルで培われた運用機関・戦略のリサーチやキャピタル・マーケットの知的資本を活 用し、伝統資産、オルタナティブ投資など多岐にわたるアセットクラスにおいて、シングル及びマル チアセットの幅広い運用ソリューションをご提供しています。 *2017 年 9 月 30 日時点
引用:https://wrap.rakuten-sec.co.jp/pdf/investment-dvisor.pdf

ウェルスナビも楽ラップも投資アルゴリズムに関して力を入れているが、ウェルスナビの方が透明性が高いと言えそうです!

結論:ウェルスナビの投資アルゴリズムはホワイトペーパーを公開しており透明性が高い

⑤最低投資金額はいくらなの?

ロボアドバイザーを始める上で最低投資金額も気になるのではないでしょうか?

ウェルスナビでは10万円から始めることが出来ます!どのロボアドバイザーサービスも10万円から投資が始められる会社が多いです。

資金が10万円もないのであればTHEO(テオ)であれば1万円からスタート出来るのでオススメです!

THEO(テオ)の口コミ・評判を徹底解説|気になるポイントごとに紹介します!

一方楽ラップも10万円から資産運用を始められます。

ウェルスナビも楽ラップも同じ金額で投資を始めることができ、もっと手軽に始めたい場合にはTHEO(テオ)がオススメです!

結論:ウェルスナビの最低投資金額は10万円と平均的である

⑥確定申告が必要なの?

利益が出た場合には確定申告が気になってきますよね。

Twitterでも不安に思っている方がいます。

ウェルスナビでは源泉徴収ありの特定口座で口座開設すれば確定申告をしなくても良いという方法があります!

ウェルスナビでも同じように源泉徴収ありの特定口座があります。

源泉徴収ありの特定口座は、

確定申告の作業がめんどくさい」「確定申告がわからない

という方にはぜひおすすめできます!

結論:ウェエルスナビを利用した確定申告では源泉徴収ありの特定口座で開設すれば考えなくても良い

⑦運用益はホントに出る?

ウェルスナビでは独自の運用実績を公開しております。

1992年1月から2017年1月までの過去シュミレーションを行っており、資産は2.4倍に成長し、1年あたりのリターンは6%という結果が出ました。25年間での結果ですので、かなりの時間を費やしたことになります。理想の資産運用期間はこの時間くらいではないでしょうか?

またウェルスナビでは「CEO柴山の資産運用」という名目で運用実績を公開しています。こちらもプラスのリターンとなっていますが、積立投資と長期保有が肝となってきそうですね。

この方はウェルスナビと楽ラップともに同じ初期投資で始めたようですが、楽ラップのほうが優勢だそうです!

ではウェルスナビの運用益について公式サイトを見ていきましょう!

今回の数字は、「62.43」です。
これは、2018年5月30日時点で楽ラップをご契約いただいているお客様のうち、パフォーマンスがプラスの方の割合です。
楽ラップは2016年7月の運用開始から約2年が経過しましたが、その間株式市場は上昇し、円安も進行したため、運用期間としては非常にいい時を過ごしたといえます。
実際、2017年12月末時点では、約98%のお客様がプラスのリターンとなっていました。
しかし、ご存知の通り2018年2月以降、米国の長期金利が上昇したことや、米国の保護貿易色が強まったことなど不透明感が高まったことで、株式市場は軟調に推移しました。足元では、米朝首脳会談の開催等明るいニュースもあり、株式市場は緩やかながら回復基調といえます。
こうした環境下、6割以上のお客様が依然プラスのリターンとなってることは、楽ラップの運用方針(長期的な見通しに基づく分散投資)が機能した結果といえるのではないでしょうか?
引用:https://wrap.rakuten-sec.co.jp/pdf/investment-dvisor.pdf

公式サイトによるとユーザーの6割がプラスのようです。株式は変動があったりするので、一概にどちらが有利とは言えませんが、楽ラップの方が運用実績がいいという方が目立ちます!

 

結論:ウェエルスナビの運用益は楽ラップに比べると良くない印象

⑧解約はしにくいの?

解約に時間がかかるのは嫌ですよね。

ウェルスナビではお客様サポートで解約の旨を伝えるだけで、数日後に解約の手続きの書類が郵送され送り返すことで解約が出来るようです。

現金化は3営業日前後かかります。

一方楽ラップでも解約の手続きは簡単のようです。手元にお金が戻ってくるのは10日前後で、楽天証券のサイトから解約申し込みできます。

注意点ですが、運用開始から最大で2ヶ月は解約できないようなので気をつけて下さい

両者を比較すると特に変わったことはなく、どちらも簡単に解約できるようです。

結論:ウェルスナビでの解約は簡単に手続きが可能

WealtNavi (ウェルスナビ)は楽ラップと比較すると…!

いかがだったでしょうか?

みなさんが気になる項目を包み隠さずお話してきました。

ここでウェルスナビと楽ラップの各ポイントの比較を図にまとめてみましょう!

ウェルスナビは使いやすさなど特徴があるので、初心者の方にはおすすめですね!

しかし運用益などに関しては楽ラップの方が良い評判が多いのも事実です。

Twitterでの口コミ・評判を紹介します!

ここからはTwitterでの口コミや評判をまとめてみました。

ユーザーからの楽ラップについての様々な意見を聞いてみましょう!

1,使いやすさについて

ウェルスナビには専用アプリがありますが、ロボアドバイザーサービスの中でも使いやすいと評判です!

初心者の方にはおすすめですね!

2,手数料について

運用手数料は毎月引き落とされます。ですので、できるだけ低い手数料の方がいいですよね!

https://twitter.com/campinvestor/status/1052705142951227393

資産運用経験者の方にはロボアドバイザーの手数料が1%というのはとても高いようです。確かに100万円で運用していて毎月1万円手数料で引かれるのは痛いですよね。

しかしTwitterにはむしろ安いという意見もあります!

資産運用未経験の人には自動で資産運用を行ってくれるのに1%しか取らないなんてありがたいという人も多いようです!ロボットだからロボットだからできていますよね。

3,安全性・信頼性について

ウェルスナビを運営しているのは2015年に信頼された「ウェルスナビ株式会社」です。

Twitterでのウェルスナビ株式会社について見てみましょう!

といっても検索してみたら該当する内容がなかったのでウェルスナビ株式会社に関する記事などをまとめました。

ウェルスナビ株式会社関連の記事は多く出てるので確認してみて下さい!

またウェルスナビは総額45億の資金調達を行っており、SMBCや三菱UFJ、みずほなどから出資をしています。

金融機関からの支援も厚いということで信頼できるのではないでしょうか?

4,投資アルゴリズムについて

ウェルスナビの投資アルゴリズムは1990年から使用されているポートフォリオ理論を参考にAIが資産運用しているそうです。

このツイートのように楽ラップなどは世界的企業と協業して独自のアルゴリズムで投資していますが、ウェルスナビでは古くからある理論を元にアルゴリズムを構築しているので面白いですよね!

2017年時点ではウェルスナビのみがロボットアドバイザーサービスの中で唯一ホワイトペーパーを公開していました!(現在は複数社公開している)

透明性を全面に打ち出そうとする戦略を感じ取ることが出来ますね!

5,運用益について

Twitterでのウェルスナビの運用実績はあまり良くないイメージですね。

ただし、ロボアドバイザーは長期運用が基本的なスタンスです!短期では見てはいけません。

https://twitter.com/noggylog/status/1052797078236086273

辛抱強く数年先を見据えていくのが良いと思います!

【独自調査】WealtNavi (ウェルスナビ)を使うユーザーにアンケートを取りました!

ここからはTouseed(トウシード)が独自に取ったアンケートをまとめました。

WealthNavi(ウェルスナビ)を使ってみての感想を教えて下さい

銀行からのお知らせでウェルスナビを知りました。以前から投資経験はありましたが手軽に投資できるのでロボアドバイザーで資産運用をしています。使いやすさを重視しているため満足しています!

タケロウさん(20代男性)

ある投資家さんのブログを読んでロボアドバイザーを知りました。簡単に投資できるロボアドバイザーでの資産運用は満足しています。ウェルスナビが一番運用している人が多いということで選びましたが10年以上運用をしてみようと思います!

トモミさん(40代女性)

どういう点を踏まえてWealthNavi(ウェルスナビ)を選んだのでしょうか?

インターネットでロボットアドバイザーを知り、投資経験はなかったのですが簡単に出来るということで始めました。ウェルスナビは一番使いやすいということで選びました。しかし、投資先を多くそろえているように見えましたが、実はどれを選んでも手数料が割高で、結局「銀行側に」有利な商品から選ばされる仕組みであると思ったので今は解約しようか迷っています。

ナリヒトさん(40代男性)

ネットで話題だったため、ロボアドバイザーを始めました。自動でリバランスしてくれるし、長期割のあるウェルスナビを選びました。積立投資ができ、自分の感情に左右されずポートフォリオを維持できるので数年間は運用してみたいです!

チカさん(20代女性)

このような口コミが集まりました。

またウェルスナビを使っている方へ向けたアンケート結果を平均したインフォグラフィックをまとめてみました。

ぜひロボアドバイザーを選ぶ際に参考にしていただければ嬉しいです!

WealtNavi (ウェルスナビ)を使って資産運用するのは…!

いかがだったでしょうか?

今回は皆さんの気になるポイントを徹底解説しました!

ウェルスナビをまとめると…

使いやすいアプリがあるので投資初心者にもおすすめ

ということになりそうです。

是非参考にして下さい!